연금저축펀드 증권사 추천, 포스(FOSS) 최저 수수료라고?

▣ IRP, 연금저축펀드 최저 수수료 증권사 추천

연금저축보험을 가입한 것에 이어서 연금저축펀드도 가입하려고 증권사를 알아보던 중 국내에서 가장 수수료가 저렴하다는 포스(FOSS)를 알게되었습니다.

다른 증권사에 비해 정말 수수료가 저렴할까요? 궁금하신 분들은 아래를 참조해주시기 바랍니다.

1. 정말 최저 수수료일까?

자산관리수수료와 운용수수료가 있는 개인퇴직연금계좌(IRP)와는 달리 연금저축펀드계좌는 이러한 수수료가 없고 펀드 자체의 보수와 수수료만 부담하면 되는데요.

그래서 절세목적으로 연금저축을 가입하는 경우 400만원까지는 연금저축으로 가입하고 나머지를 IRP로 가입하는 것이 수수료 측면에서 유리합니다.

▣ 연금저축펀드 수수료 구조

그렇다면 이제 알아볼 것은 펀드 수수료가 어떻게 구성되는지일텐데요. 펀드를 가입할 때 보면 상품명 뒤에 A, C, C-E 등 알파벳이 붙어있는 것을 많이 보셨을 것입니다.

저도 그동안 저게 뭘까 궁금했지만 찾아보지 않았었는데 이번에 알아보니 가입경로 및 수수료 부과방법에 따라 달라지는 펀드 종류였습니다.

같은 펀드라도 오프라인으로 가입하는지 온라인으로 가입하는지, 판매수수료를 선취하는지 아니면 징구하지 않는지에 따라 아래처럼 A 클래스, C 클래스, S클래스 등으로 나뉩니다.

위의 보수율은 예시일뿐 펀드에 따라 달라지는 것이기 때문에 통상적인 수수료 구조를 설명드리겠습니다.

- A클래스 : 최초 가입 시 선취 판매수수료를 받지만, 연간 판매 보수가 낮은 펀드
- C클래스 : 선,후취 수수료가 없지만, 연간 판매보수가 높은 펀드
- E클래스 : 온라인에서만 가입 가능한 펀드
- S클래스 : 연간 판매 보수가 다른 종류에 비해 낮은 펀드로 펀드슈퍼마켓에서만 가입 가능. 다른 종류와 다르게 선취판매수수료가 없으나 3년 이내 환매 시 후취판매수수료 부과

펀드 보수가 종류별로 달라지는 이유는 판매보수 때문이며, 다른 운용보수나 관리보수는 펀드 종류에 관계없이 동일합니다.

아래는 KTB글로벌4차산업1등주증권투자신탁의 수수료 구조입니다. 이 펀드는 A클래스, C클래스, Ae클래스 Ce클래스로 나뉘며 총 4가지 종류가 있습니다.

A클래스와 Ae클래스의 차이는 오프라인인지 온라인인지에 따른 차이라는 것을 알 수 있으시겠죠. 온라인으로 가입할 경우 오프라인으로 가입할 때보다 약 25% 정도의 수수료를 절감할 수 있습니다. 어차피 똑같은 펀드에 가입하는건데 이왕이면 수수료가 저렴한 쪽이 좋겠죠?

이번에는 판매수수료를 선취하는 A클래스와 판매수수료를 징구하지 않는대신 연간 판매보수가 높은 C클래스를 비교해보겠습니다.

초기에는 판매수수료를 선취하지 않는 C클래스의 수수료가 더 저렴하지만 C클래스는 연간 보수가 높기 때문에 장기 보유할수록 불리해지는 구조입니다.

위 표에서 A형과 C형에 각각 투자할 때 약 2년이 경과되는 시점에서 C형의 수수료가 더 많아집니다. Ae형과 Ce형에 각각 투자할 경우에는 약 3년 4개월이 경과되는 시점부터 수수료가 역전됩니다.

따라서 선취판매수수료가 없다고 해서 꼭 좋은 것은 아니고 본인의 보유기간을 고려해서 가입하는 것이 필요하겠습니다.