자동차대출 좋은 곳, 한도 및 금리 비교 추천
▣ 자동차대출 좋은 곳 찾아보기
여러 분의 드림카는 무엇인가요? 저는 대학생 때 영어강사 유수연 씨의 자서전을 읽고 그 분이 자기는 '벤츠'를 탄다고 해서 뭐랄까 '벤츠=성공'이라는 공식을 가졌던 적이 있습니다. 지금은 꼭 그렇지는 않다는 걸 아는 나이가 되었지만요.
그동안은 차에 별로 관심이 없었는데 요새는 이따금 있으면 좋긴하겠다는 생각이 듭니다. 갑자기 드라이브를 가고 싶다거나, 계획없이 훌쩍 여행을 떠나고 싶을 때 부쩍 그런 생각이 들더라구요.
소형차가 아닌 이상 웬만한 중형차를 구입하려면 몇 천만원이 들텐데, 돈을 모아서 구입하기는 부담스럽기 때문에 할부대출을 이용하는 분들이 많습니다.
오랫동안 큰 돈이 나가는 일인데 이왕이면 한푼이라도아끼면 좋겠죠. 신차구입 시 각종 은행 또는 카드사와 캐피탈의 자동차대출 한도 및 금리 등의 조건을 비교해보고 자동차대출 좋은 곳을 확인하고 싶다면 아래를 참조해주세요!
1. 자동차대출 한도는 DSR에 따라 달라진다.
2019년부터 2금융권에도 DSR(Debt Savings Ratio), 즉 총부채 원리금상환 비율이 적용되면서 1금융권인 은행뿐만아니라 2금융권인 캐피탈사, 카드사 등에서 자동차대출을 받을 때에도 한도가 크게 줄어들게 되었습니다.
▣ 총부채원리금상환액(DSR)이란?
DSR은 개인의 소득 수준 대비 대출상환능력을 평가하여 대출한도를 정하는 방법으로 차주가 대출을 상환할 수 있는 소득 능력을 갖췄는지 여부를 판단하는 기준으로 다음과 같이 계산됩니다.
연소득 이1000만원이고 1년간 부담하는 대출 원리금 상환액이 700만원이라면 DSR은 70%가 됩니다.
이 때 총부채에 주택담보대출원리금 뿐 아니라, 마이너스 통장, 자동차 할부, 전세자금대출, 카드론 등 기타 대출의 원리금(원금과 이자)까지 포함되어, 대출한도가 이전에 비해 크게 줄어들었습니다.
금융당국은 높은 DSR을 가진 개인에게 대출하는 것을 금융사별로 아래와 같이 제한하고 있는데요.
위 표에서 보시듯이 DSR이 70%를 초과하는 분부터 대출비중이 제한되기 때문에 본인의 DSR이 70%를 초과한다면 대출한도가 나오기 어렵다고 보시면 됩니다.
만약 고DSR 대출비중이 잘 관리되고 있는 금융사라면 혹시 가능할지도 모르겠지만 가능성이 낮은 것이 사실입니다.
자동차대출 한도는 DSR규제로 개인의 대출상황과 소득수준에 따라 달라지기 때문에 일괄적으로 비교하기가 어려운 부분이 있어, 한도부분은 직접 은행, 카드사 및 캐피탈사에 문의하시는게 빠른 방법입니다.
2. 국산차 신차 구입 시 자동차대출 금리, 조건 비교
자동차대출의 금리와 조건은 차종과 할부기간에 따라 달라지는데, 기본적으로 할부기간이 길어질수록 대출금리가 높아지며 금리가 낮을수록 중도상환수수료율이 좀 더 높은 경향이 있습니다.
또 구입하고자 하는 차종에 따라 자동차 대출 금리가 달라지는데요. 궁금하신 분들은 아래를 확인해주시기 바랍니다.
최근 판매량이 많은 차종인 그랜저, 쏘렌토, 아반떼, K5, GV80에 대해 금융기관마다 할부기간별로 최저금리와 최고금리 조건이 어떤지 알아보겠습니다. 어떤 금융기관이 낮은 금리로 대출해주는지 참고목적으로 활용하시면 될 것 같습니다.
금리조건을 찾아볼 때 차량금액대비 10%는 현금으로 결제하는 것으로 설정했습니다. 참고로 현금구매비율은 금리에 대체적으로 영향이 없습니다. 또한 실제금리는 신용등급 등의 개인별 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
※ 아래 자료에서 회사명 뒤에 표기된 (D)*는 금융사가 고객과 직접 상담하여 판매하는 상품으로 금융거래시 발생할 수 있는 중개 수수료를 최소화한 상품임을 알려드립니다.
▼ 아래는 그랜저를 구입할 때 각 할부기간별로 가장 낮은 최저금리를 제공하는 금융사를 4~5개 정도 정리한 표입니다. 그랜저는 할부기간이 2년 이내라면 롯데카드의 금리가 가장 낮고, 3년 이상이라면 NH농협캐피탈이 금리가 좋네요.
▼ 쏘렌토 구입 시에 각 할부기간별로 적용받을 수 있는 최저금리는 1.6%부터 시작합니다. 할부기간을 짧게 설정할거라면 롯데카드나 현대캐피탈이 괜찮아보이고, 길게 설정할 때는 역시 농협캐피탈이 금리가 낮네요.
▼ 아래는 아반떼를 구입할 때 각 할부기간별로 최저금리를 기준으로 금융사별 순위를 나열한 표입니다. 현대캐피탈은 최저금리가 0.9%까지 나오는데 실제로 이 금리가 적용되는 사람은 많지 않은 것으로 보이고 2020년 1분기에 현대캐피탈에서 실제로 자동차대출을 받은 사람들의 평균금리는 3.83% 입니다.
▼ 금리를 비교해보니 K5는 아반떼와 금리가 거의 비슷하게 나옵니다. 5년 할부 구입 시 DGB캐피탈에서 1.99%의 낮은 금리를 제공하는데, 대신 중도상환수수료율이 높습니다.
▼ 마지막으로 GV80은 오히려 일반적인 경우와 달리 할부기간이 1년일 때 금리가 오히려 더 높게 나오네요.
금리를 비교해보니 차종마다 이자율이 정말 천자만별이라 직접 상황에 맞게 알아보시는 것이 중요하겠네요. 다만 이 글의 취지는 모든 금융기관을 다 알아볼수는 없으니 대략 어느 곳이 금리가 저렴한지 가늠한 후에 손품, 발품을 팔자는 것입니다.
3. 수입차 신차 구입 시 자동차대출 금리, 조건 비교
국산차를 사려는 분들도 있겠지만 벤츠, BMW 같은 수입차를 사고 싶은 분들도 있으실텐데요. 수입차는 국내차와 또 다른 금리가 적용됩니다. 궁금하신 분들은 아래를 참고해주세요.
다음은 수입신차를 할부로 구입할 때 적용받을 수 있는 금리를 낮은 순서대로 정렬한 것입니다. 수입차 자동차대출은 대부분 전분기 실제금리가 나와있어서 평균 실제금리 기준으로 나열했습니다.
전분기 평균 실제금리는 최고실제금리와 최저실제금리의 구간이 2%포인트 이상일 때 제공되는 참고자료로 직전 분기 동안 동일 조건의 고객이 실제 적용받은 평균 실제금리입니다. 다만, 전분기동안 해당상품의 취급실적이 없는 경우에는 공시되지 않습니다.
KB국민카드의 경우에는 최고금리와 최저금리의 스프레드가 2% 이내라서 실제금리가 공시되어 있지 않을 뿐 충분히 저금리의 상품을 제공하고 있습니다.
※ 위의 자료는 여신금융협회 공시정보포털의 공시자료를 활용하여 작성되었습니다.
여기까지 국산차와 수입차 신차를 구입할 때 받을 수 있는 자동차대출의 금리, 중도상환수수료 등을 비교해보고 한도가 어떻게 산정되는지 알아봤습니다. 포스팅이 도움이 되었길 바라며, 이상으로 참새씨:)였습니다.
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