자동차담보대출 조건 및 금리 비교

▣ 자동차담보대출 조건, 금리 비교하고 받기

최근 코로나19의 장기화로 갑작스럽게 소득이 줄거나 일자리를 잃어 자금상황이 일시적으로 힘들어진 분들이 많을 것입니다. 급하게 대출을 받으려고 해도 소득이 없는 주부나 무직자, 벌이가 일정하지 않은 프리랜서 및 신용등급이 낮은 분들은 일반 신용대출을 받기 어려웠을 것입니다.

이럴 때 자동차담보대출을 이용하면 금융사별로 다르기는 하지만 보다 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 자동차담보대출은 본인 명의의 자동차를 담보로 하여 대출을 받을 수 있는 상품이며 신차와 중고차 모두 가능합니다.

자동차담보대출은 '자동차'라는 담보물건이 있기 때문에 소득, 신용등급, 기대출여부 등 여러가지를 따지는 신용대출보다 대출조건이 까다롭지 않아 좀 더 쉽게 승인받을 수 있습니다.

자동차담보대출을 받더라도 차량을 대출회사에 입고하거나 차키를 복사하는 일 없이 타던 차는 평소처럼 계속 사용할 수 있습니다. 차량등록원부에 근저당을 설정하므로 서류 상으로만 처리됩니다.

자동차담보대출은 자동차 담보대출은 주로 제2금융권인 캐피탈, 저축은행, 카드사에서 취급합니다. 자동차담보대출은 대출대상, 이자율, 한도, 대출기간, 상환방법 등 금유기관별로 조건 차이가 크기 때문에 여러 금융기관을 세세하게 비교할 필요가 있습니다.

까다롭지 않은 자동차담보대출 조건 및 금리 비교하기! 아래에서 확인해보시기 바랍니다.

오늘 비교해 볼 자동차담보대출 업체는 현대캐피탈, 신한카드, 하나캐피탈, DGB캐피탈, OK저축은행입니다. 이외에 더 많은 곳이 있으나 괜찮아 보이는 곳 5개를 선정했습니다. 금융사별 대출자격, 금리 및 한도, 상환방법, 대출기간 등이 궁금하신 분들은 아래를 참조하시기 바랍니다.

▣ 대출대상 및 자격

기본내용

먼저 업체별 공통적으로 적용되는 자동차담보대출 조건에 대해서 말씀드리겠습니다. 개별 업체별 내용은 아래에서 확인해주세요.

1) 명의: 본인명의 차량(공동명의일 경우 대출이 불가능한 곳이 많음)

2) 자동차 소유기간: 3개월 이상 해당 차량을 소유할 것을 요구하는 곳이 있음(현대캐피탈, 하나캐피탈, DGB캐피탈)

3) 출고 후 7년, 10년, 13년 등 일정기간 이내의 차량일 것(업체별로 다르므로 아래에서 확인하시기 바랍니다.)

4) 무직자, 주부, 프리랜서, 개인사업자, 직장인 모두 대출 가능(업체별 상이)

다만 소득 증빙이 가능한 개인사업자, 직장인, 프리랜서는 차량시세보다 좀 더 많은 한도의 자동차담보대출이 가능하지만 소득이 없는 무직자, 주부의 경우에는 자동차 시세의 85%~100% 정도까지만 가능하다고 보시면 됩니다. 여기에 기존 차량근저당설정액이 있으면 한도가 깍이겠죠.

5) 자동차 할부가 남아있어도 대출 가능

※ 잔여할부금이 남아있어도 자동차담보대출이 가능한 이유

차량을 할부로 구입할 경우 차주에게 돈을 빌려 준 할부사에서 채무자가 돈을 못갚게되는 상황을 대비해 자동차에 '근저당설정'을 하게 됩니다. '근저당설정'이라는 것은 설정액만큼 돈을 받을 수 있는 권리를 표시하는 것입니다.

부동산의 경우 보통 대출액의 120%만큼 근저당설정을 해놓지만 자동차 할부의 경우 최대 대출금의 100%까지 설정하거나 그보다 낮게, 또는 전혀 설정하지 않는 경우도 있다고 합니다. 차주의 신용등급이나 소득 내용이 좋다면 굳이 자동차에 근저당설정을 할 필요가 없을테니까요.

따라서 잔여할부금과 자동차담보대출 가능 여부는 별개라고 생각하시면 되고, 오히려 해당 차량의 시세와 근저당설정액이 얼마인지가 더 중요하다고 볼 수 있습니다.

6) 차량에 압류나 범칙금 등이 있는 경우에는 압류나 설정을 해지

업체별 대출대상

1) 현대캐피탈

본인 명의로 된 차량을 3개월 이상 소유한 차주라면 현대캐피탈 자동차담보대출이 가능합니다. 본인 명의여야 하기 때문에 공동명의인 경우에는 제외됩니다.

또한 연식이 너무 오래된 차는 대출이 안되고 출고 후 13년 이내의 차량이어야 합니다. 2020년 기준으로 2007년 차량부터 가능합니다.

2) 신한카드

신한카드의 경우 출고 후 7년 이내의 차량 소유자로 본인명의 승용차 보유 고객 중 신용이 양호한 고객에 한해서 자동차담보대출이 가능합니다. 신한카드도 공동명의인 경우에는 대출이 불가합니다.

3) 하나캐피탈 원큐자동차담보대출

본인 명의(공동 명의 제외)의 차량을 3개월 이상 소유한 고객으로서 출고 이후 10년 이내 자동차라면 담보대출이 가능합니다.

4) DGB캐피탈 중고차론

DGB캐피탈은 대구은행 계열의 캐피탈사입니다. 차량을 3개월이상 보유하고 있는 고객 중 연소득 1,800만원 이상인 개인 및 개인사업자(프리랜서 포함)를 대상으로 합니다. 이 때 소득을 확인할 수 있는 기간이 3개월 이상이어야 합니다.

DGB캐피탈 중고차론은 차량 조건이 좀 더 많은데 담보대출을 받으려는 자동차가 1) 출고 후 9년이내, 2) 주행거리 20만Km 이내, 3) 차량가격이 5백만원 이상이어야 합니다.

DGB캐피탈은 다른 업체와 다르게 자동차담보대출이 되지 않는 경우를 다음과 같이 명시하고 있습니다. 신용불량자, 외국인 등은 DGB캐피탈 자동차담보대출이 불가능 합니다.

5) OK저축은행 오토플러스OK론

만 20세 이상으로 본인명의 차량을 소유하고 있는 고객으로 직장인, 자영업자, 프리랜서 모두 대출대상이 됩니다. 다른 금융사와 달리 자동차 보유기간이나 차량연식제한에 대해 언급되어 있지 않아 대출조건이 다른 곳들보다 까다롭지 않은 편인 것 같습니다.

▣ 대출 한도 및 금리

기본내용

자동차담보대출 한도에서 가장 중요한 것은 '차량시세'와 '근저당설정액'이라고 할 수 있습니다. 예를 들어 중고차 시세가 2,000만원인 차량인데 '근저당설정액'이 하나도 없다면 2,000만원까지 대출한도가 나올 가능성이 높지만, '근저당설정액이 1,000만원까지만 되어 있다면 대출한도는 1,000만원이 될 수 있습니다.

위에서 말씀드렸듯이 잔여할부금과 자동차담보대출 한도는 큰 관련이 없습니다. 본인 차량 근저당설정액을 확인하고 싶으시다면 '자동차등록원부'를 확인하세요! 여기에 본인이 신용등급, 직장이 좋고 소득이 있다면 +알파의 대출한도를 추가로 이용할 수 있게 되는 것입니다.

업체별 자동차담보대출 한도 및 금리가 궁금하시다면 아래를 참고해주세요!